Kreditrechner Kreditrate kostenlos berechnen
| # | Restschuld | Tilgung | Zinsen | Rate ges. |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 14.784,45 € | 215,55 € | 73,75 € | 289,30 € |
| 2 | 14.567,85 € | 216,60 € | 72,69 € | 289,30 € |
| 3 | 14.350,18 € | 217,67 € | 71,63 € | 289,30 € |
| 4 | 14.131,44 € | 218,74 € | 70,56 € | 289,30 € |
| 5 | 13.911,62 € | 219,82 € | 69,48 € | 289,30 € |
| 6 | 13.690,73 € | 220,90 € | 68,40 € | 289,30 € |
| 7 | 13.468,75 € | 221,98 € | 67,31 € | 289,30 € |
| 8 | 13.245,67 € | 223,07 € | 66,22 € | 289,30 € |
| 9 | 13.021,50 € | 224,17 € | 65,12 € | 289,30 € |
| 10 | 12.796,23 € | 225,27 € | 64,02 € | 289,30 € |
| 11 | 12.569,85 € | 226,38 € | 62,91 € | 289,30 € |
| 12 | 12.342,36 € | 227,49 € | 61,80 € | 289,30 € |
| 58 | 574,35 € | 285,07 € | 4,23 € | 289,30 € |
| 59 | 287,88 € | 286,47 € | 2,82 € | 289,30 € |
| 60 | 0,00 € | 287,88 € | 1,42 € | 289,30 € |
| Gesamt | 0,00 € | 15.000,00 € | 2.357,70 € | 17.357,70 € |
So funktioniert der Kreditrechner
Unser Kreditrechner berechnet die monatliche Rate, die Gesamtkosten und die Zinskosten eines Ratenkredits. Die Berechnung basiert auf der Annuitaetenformel nach PAngV §6 — dieselbe Formel, die alle deutschen Banken verwenden. Alle Berechnungen laufen direkt in Ihrem Browser, ohne Datenuebertragung.
Daten eingeben
Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit ueber Schieberegler oder Direkteingabe anpassen. Ein Ergebnis wird sofort beim Laden angezeigt.
Ergebnis ablesen
Monatsrate, Gesamtkosten, Zinskosten und Ampel-Bewertung erscheinen sofort. Darunter der vollstaendige Tilgungsplan.
Angebot pruefen
Ihren Zinssatz auf einer Marktskala einordnen. Basierend auf Bundesbank-Daten sehen Sie, ob Ihr Angebot guenstig oder teuer ist.
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Tilgungsplan als PDF herunterladen. Mit allen Details fuer Ihren Banktermin oder zur eigenen Dokumentation.
Kreditrate berechnen — Schritt fuer Schritt
Die Kreditrate haengt von drei Faktoren ab: Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit. Je hoeher der Betrag oder der Zinssatz, desto hoeher die Rate. Je laenger die Laufzeit, desto niedriger die Rate — aber desto hoeher die Gesamtkosten.
Schritt 1: Kreditbetrag festlegen
Wie viel Geld benoetigen Sie? Planen Sie einen Puffer von 5–10 % ein, aber leihen Sie nicht mehr als noetig. Jeder Euro, den Sie nicht aufnehmen, spart Zinsen. Beispiel: Ein Kredit ueber 15.000 € kostet bei 5,9 % Zinsen insgesamt 2.343 € mehr als der Kaufpreis.
Schritt 2: Zinssatz ermitteln
Fragen Sie bei Ihrer Hausbank und mindestens zwei Online-Banken an. Bonitaetsabhaengige Zinsen variieren stark: Bei guter Bonitaet zahlen Sie fuer 15.000 € etwa 3,5 %, bei eingeschraenkter Bonitaet bis zu 8,9 %. Nutzen Sie unseren Zinsrechner, um Ihr Angebot einzuordnen.
Schritt 3: Laufzeit waehlen
Die Faustregel: Waehlen Sie die kuerzeste Laufzeit, bei der die Rate noch komfortabel in Ihr Budget passt. Die Verbraucherzentrale empfiehlt: Die Kreditrate sollte maximal 30 % des Nettoeinkommens betragen. Unser Rechner zeigt Ihnen mit der Ampel-Skala, ob die Rate tragbar ist.
Berechnungsbeispiel
Ein Kredit ueber 15.000 € bei 5,9 % Sollzins und 60 Monaten Laufzeit:
| Kennzahl | Wert |
|---|---|
| Monatsrate | 289,06 € |
| Gesamtkosten | 17.343,60 € |
| Davon Zinsen | 2.343,60 € |
| Effektivzins | 6,07 % |
Zum Vergleich: Bei 84 Monaten sinkt die Rate auf 218,42 €/Monat — aber die Zinskosten steigen auf 3.347 €. Laengere Laufzeit bedeutet niedrigere Rate, aber hoehere Gesamtkosten.
Bei 36 Monaten steigt die Rate auf 456,33 €/Monat, die Zinskosten sinken auf 1.427,88 €. Sie sparen gegenueber 60 Monaten fast 916 € an Zinsen.
Sollzins vs. Effektivzins — was ist der Unterschied?
Sollzins (Nominalzins)
Der reine Zinssatz, den die Bank fuer die Ueberlassung des Geldes berechnet. Er bildet die Grundlage fuer die Zinsberechnung, enthaelt aber keine Nebenkosten. Der Sollzins allein reicht nicht fuer einen Vergleich verschiedener Angebote.
Effektivzins (eff. Jahreszins)
Der Gesamtpreis des Kredits pro Jahr. Enthaelt den Sollzins plus alle Nebenkosten und die Verrechnungsmethode der Tilgung. Banken sind gesetzlich verpflichtet, den Effektivzins anzugeben (PAngV §6). Vergleichen Sie immer den Effektivzins.
In unserem Kreditrechner geben Sie den Sollzins ein — der Rechner berechnet daraus automatisch den Effektivzins. Der Unterschied betraegt typischerweise 0,1–0,3 Prozentpunkte. Wenn die Bank Ihnen ein Angebot mit Effektivzins macht, koennen Sie im Zinsrechner pruefen, ob dieser Zins marktgerecht ist.
Tipps fuer guenstigere Kreditzinsen
Mehrere Angebote einholen
Fragen Sie bei mindestens drei Banken an: Hausbank, Direktbank und Kreditvermittler. Die Zinsdifferenz kann 2-3 Prozentpunkte betragen. Bei 15.000 Euro und 60 Monaten spart 1 Prozentpunkt rund 400 Euro.
Zweckbindung nutzen
Autokredite sind oft 1-2 Prozentpunkte guenstiger als freie Ratenkredite, weil das Fahrzeug als Sicherheit dient. Nutzen Sie unseren Autokreditrechner fuer KFZ-Finanzierungen.
Laufzeit optimieren
Kuerzere Laufzeiten bedeuten niedrigere Zinsen und weniger Gesamtkosten. Aber die Rate muss tragbar bleiben. Die Ampel-Skala im Rechner hilft bei der Einschaetzung.
Bonitaet verbessern
SCHUFA-Auskunft pruefen (einmal jaehrlich kostenlos), fehlerhafte Eintraege korrigieren lassen, nicht benoetigte Kreditkarten kuendigen. Gute Bonitaet kann 2-3 Prozentpunkte ausmachen.
Sondertilgung vereinbaren
Viele Banken bieten kostenlose Sondertilgung bis 5% der Restsumme pro Jahr. So koennen Sie den Kredit schneller tilgen, wenn Sie unerwartet Geld uebrig haben.
Mehr dazu in unserem Ratgeber: Aktuelle Kreditzinsen — Entwicklung, Prognose und Spartipps
Haeufige Fragen zum Kreditrechner
Berechnung basiert auf der Annuitaetenformel nach PAngV §6. Marktdaten: Deutsche Bundesbank, MFI-Zinsstatistik.
Methodik und Datenquellen: Unsere Berechnungsmethodik
Zuletzt aktualisiert: Maerz 2026