Autokredit Kfz-Finanzierung berechnen

Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit zur Finanzierung eines Fahrzeugs. Der wesentliche Unterschied zum freien Ratenkredit: Das Fahrzeug dient als Sicherheit (Sicherungsuebereignung), wodurch die Bank ein geringeres Risiko traegt und in der Regel guenstigere Zinsen anbietet.

In Deutschland werden jaehrlich rund 3,5 Millionen Neuwagen und etwa doppelt so viele Gebrauchtwagen zugelassen. Mehr als die Haelfte aller Neuwagen wird finanziert - ueber Bankkredite, Haendlerfinanzierungen oder Leasing. Die Wahl der richtigen Finanzierungsform kann ueber die Laufzeit mehrere tausend Euro Unterschied ausmachen.

Der durchschnittliche Autokredit in Deutschland liegt bei rund 20.000-25.000 Euro fuer Neuwagen und 10.000-15.000 Euro fuer Gebrauchtwagen. Die Laufzeiten bewegen sich typischerweise zwischen 36 und 72 Monaten. Grundsaetzlich gilt: Je kuerzer die Laufzeit, desto hoeher die Monatsrate, aber desto geringer die Gesamtkosten.

Bevor Sie einen Autokredit abschliessen, sollten Sie Ihre finanzielle Belastbarkeit pruefen. Die Faustregel der Verbraucherzentrale empfiehlt, dass alle Kreditraten zusammen maximal 30 % des Nettoeinkommens betragen sollten. Bei einem Nettoeinkommen von 2.500 Euro waeren das 750 Euro - einschliesslich eventuell vorhandener anderer Kredite.

Bei der Autofinanzierung stehen Sie vor einer grundlegenden Entscheidung: Finanzierung direkt beim Haendler oder ein separater Bankkredit? Beide Varianten haben Vor- und Nachteile, die sich finanziell erheblich auswirken koennen.

Haendlerfinanzierung

Die Finanzierung ueber den Haendler (bzw. die herstellereigene Bank) ist bequem: Alles aus einer Hand, schnelle Abwicklung, oft mit Aktionszinsen ab 0,99 %. Der Haken: Bei einer Haendlerfinanzierung entfaellt in der Regel der Barzahlerrabatt. Dieser betraegt je nach Marke und Modell 5-20 % des Listenpreises.

Rechenbeispiel: Ein Neuwagen kostet 30.000 Euro. Der Haendler bietet 1,99 % Finanzierung auf 48 Monate. Alternativ gibt es 12 % Barzahlerrabatt. Mit Bankkredit (4,9 %) auf den rabattierten Preis (26.400 Euro) zahlen Sie insgesamt weniger als mit der guenstigen Haendlerfinanzierung auf den vollen Preis.

Bankkredit

Ein Autokredit bei einer Bank bietet Unabhaengigkeit: Sie treten beim Haendler als Barzahler auf und koennen den vollen Rabatt verhandeln. Die Zinsen liegen zwar in der Regel ueber den Aktionszinsen der Haendler (aktuell 2,5-6,9 %), aber durch den Rabatt kann die Gesamtbelastung niedriger ausfallen.

Weiterer Vorteil: Sie sind nicht an einen Haendler gebunden und koennen auch privat kaufen - etwa bei Gebrauchtwagen, wo die besten Angebote oft von Privatverkaeufern kommen.

Unsere Empfehlung

Berechnen Sie immer beide Varianten mit unserem Autokreditrechner: Einmal die Haendlerfinanzierung zum vollen Preis und einmal den Bankkredit zum rabattierten Preis. Die Differenz der Gesamtkosten zeigt Ihnen, welche Option guenstiger ist.